“10억으로 은퇴 가능할까?” 현실 자산으로 설계한 은퇴 시나리오 3가지
“얼마면 은퇴 가능할까? 10억이면 은퇴할 수 있을까?”
누구나 한 번쯤은 떠올리는 질문입니다.
퇴직은 가까워지고, 아이들은 아직 경제적으로 독립하지 않았고, 건강도 예전 같지 않죠.
월 천만 원이 필요하다는 현실 속에서, 가진 건 서울 외곽 아파트 한 채와 예금 몇 억뿐.
이런 상황에서 은퇴는 가능할까요?
저도 같은 고민을 했습니다.
그래서 실제 10억 자산 기준으로 가능한 3가지 은퇴 설계 시나리오를 시뮬레이션 해봤습니다.
조건은 다음과 같습니다.
총 자산: 10억 원 (부동산 , 금융자산 모두 포함)
자녀 교육비: 3년간 연 2,000만 원 예상
월 생활비 목표: 400만 원
건강보험 등 고정비 포함
시나리오 1: 부동산 + 주택연금 + 알바형 프리랜서
5억 아파트 → 55세부터 주택연금 전환
월 100~120만 원 수령
프리랜서 또는 아르바이트 일감
월 100~150만 원 수입
금융자산 5억 → 채권, ETF, 우량주로 분산 투자
인출 (4% 인출룰 적용 )
약 월 170만 원
장점: 주택은 유지하면서 안정적 현금 흐름 확보
단점: 프리랜서 및 알바 일감이 없으면 불안정, 건강 이슈 발생 시 대체 어려움
시나리오 2: 소형 부동산 투자 + 자산배분 포트폴리오
2억 임대 + 3억 소형 상가 or 오피스텔 매입
매월 임대료 수익 약 150~200만 원 기대
지방 3억 아파트 → 55세부터 주택연금 전환
월 40~60만 원 수령
금융자산 2억 → 채권, ETF, 우량주로 분산 투자
월 인출은 4% 인출 전략 (약 월 70만 원)
장점: 임대수익 + 금융수익의 이중 캐시플로우
단점: 공실, 부동산 하락장 시 리스크 존재
시나리오 3: 해외 이주형 파이어족 (조기 은퇴)
10억 자산 → 베트남, 태국 등 저비용 국가로 이주
생활비: 월 150~200만 원 수준 가능
금융자산 중심으로 현금 흐름 확보 (ETF 배당형 투자)
블로그, 유튜브 등 디지털 노마드형 소득 창출 병행
장점: 빠르고 여유 있는 은퇴 가능, 삶의 질 개선
단점: 문화 차이, 의료 문제, 자녀 교육과 분리될 수 있음
결국, 중요한 건 ‘얼마를 모았는가’보다
‘어떤 구조로 현금 흐름을 만들고 지속 가능한 삶을 설계했는가’입니다.
10억이라는 숫자 안에서도 다양한 선택지가 존재합니다.
당신에게 맞는 은퇴 시나리오는 무엇인가요.
좋은 시나리오가 있으신 분은 댓글 부탁드립니다.
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