“은퇴 전쟁의 승자는 누구인가? 매달 월급처럼 나오는 미국 ETF 4% 인출의 비밀”
“은퇴 전쟁의 승자는 누구인가? 매달 월급처럼 나오는 미국 ETF 4% 인출의 비밀”
“노후 준비요? 국민 연금도 안 믿깁니다.”
많은 중년 세대가 이렇게 말합니다.
정년은 짧아지고, 물가는 치솟고, 국민연금 수령 시점은 자꾸 늦춰줘요.
이제는 스스로 월급을 만들어야 하는 시대입니다. 그래서 주목받는 전략이 바로 ‘미국 주식 ETF 4% 인출법’입니다.
✔️ 4% 인출법이란?
은퇴 후 매년 투자 자산의 4%만 인출하며 생활비를 충당하는 방식입니다.
1990년대 윌리엄 벤겐이라는 재무설계사가 미국의 시장 데이터를 분석해 만든 전략인데요,
30년 이상 자산을 유지할 수 있다는 연구로 유명해졌습니다.
예를 들어, 10억 원의 ETF 포트폴리오가 있다면, 연간 4천만 원, 월 약 330만 원을 인출하며 살아가는 것이죠.
안정적으로 운용된다면 자산이 바닥나지 않습니다.
✔️ 왜 미국 주식 ETF인가?
- 글로벌 1등 기업이 모여 있음
- S&P500 ETF(SPY, VOO, VTI)는 미국 대표 기업 500개를 담고 있어 리스크가 분산됩니다.
- 장기 성장성
- 과거 100년간 미국 주식 시장은 수많은 위기를 극복하고 우상향 해왔습니다.
- 배당 수익도 쏠쏠
- SCHD, VYM 등 고배당 ETF는 연 3~4% 수준의 배당을 제공합니다. 인출 부담을 줄여줍니다.
✔️ 실전 포트폴리오 예시
- VOO (S&P500) 50%
- SCHD (고배당 ETF) 30%
- BND (채권 ETF) 20%
이렇게 구성하면 성장성과 안정성을 동시에 잡을 수 있죠. 중요한 건 ‘자산을 쓰면서도 지키는’ 전략이라는 점입니다.
✔️ 4%의 함정과 해법
물론 이 전략에도 단점은 있습니다.
- 올해처럼, 큰 하락장에 자산이 빨리 줄어들 수 있음
- 물가 상승률 반영이 어려울 수 있음
그래서 일부 전문가들은 ‘유연한 인출 전략’을 추천합니다. 예를 들어, 시장이 좋을 땐 5%까지, 나쁠 땐 3% 이하로 조절하는 방식입니다.
각 ETF의 최근 배당률
국 주식 ETF를 활용한 4% 인출 전략에서 배당금도 중요한 역할을 합니다.
특히 VOO, SCHD, BND와 같은 ETF는 배당금을 정기적으로 지급하여, 인출 전략의 현금 흐름을 보완하는 데 도움이 됩니다.
4% + 배당까지 사용한다면, 상당히 유용한 현금흐름이 만들어지고,
올해 처럼 시장이 주저 앉을 때는 배당금 재투자 또는 인출률을 줄여서 사용하면 됩니다.
| VOO (Vanguard S&P 500 ETF) | 약 1.46% | 분기별 (3, 6, 9, 12월) |
| SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF) | 약 3.07% | 분기별 (3, 6, 9, 12월) |
| BND (Vanguard Total Bond Market ETF) | 약 2.5% | 월별 |
참고: 배당률은 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.
배당금 활용 전략
4% 인출 전략에서 배당금은 다음과 같이 활용될 수 있습니다:
- 생활비 보조: 배당금은 정기적인 현금 흐름을 제공하여, 인출액의 일부를 충당할 수 있습니다.
- 인출 부담 완화: 배당금을 활용하면 자산 매도를 줄일 수 있어, 시장 변동성에 따른 자산 감소를 방지하는 데 도움이 됩니다.
- 재투자 전략: 은퇴 전이라면 배당금을 재투자하여 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
‘은퇴는 끝이 아니라 시작’입니다.
불안한 세상에서 내 노후를 지킬 무기는 지속 가능한 현금 흐름입니다.
월급처럼 나오는 미국 주식 ETF, 그리고 검증된 4% 인출 전략은 지금 준비하지 않으면 늦습니다.
당신은 은퇴 전쟁의 승자가 될 준비가 되었나요?
* 투자는 개인의 선택입니다. 본 글은 투자시 참조만 하시기 바랍니다.
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